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Contrat de sûr

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Le contrat de sûr est le moyen par lequel le assureur s'oblige, moyennant l'encaissement d'une prime, à resarcir un dommage ou à payer une somme d'argent au se vérifier l'éventualité prévue dans le contrat. Le contrat de sûr peut avoir par objet toute classe de risques si existe intérêt assurable, sauf interdiction exprime de la loi.

Le contratante ou bénéficiaire du sûr, que peut coïncider ou n'avec l'assuré, pour sa part, s'oblige à effectuer le paiement de cette prime, en échange de la couverture attribuée par le assureur, laquelle lui évite affronter un préjudice économique majeur, dans le cas où le sinistre se produise.

Le contrat de sûr est consensuel; les droits et obligations réciproques de l'assureur et assuré, commencent depuis qu'il s'est célébré la convention, même avant de se émettre la police.

Au réaliser un contrat de sûr, s'essaie obtenir une protection économique de biens ou personnes que pussent dans un futur souffrir des dommages.

Sommaire

Éléments essentiels du contrat de sûr

Sont ces éléments que, de ne confluer, ils ne permettent pas l'existence du contrat de sûr:

  • L'intérêt assurable
  • Le risque assurable
  • La prime
  • L'obligation de l'assureur à indemniser


L'intérêt assurable

Par intérêt assurable se comprend la relation il enchérit de valeur économique sur un bien. Lorsque cette relation se trouve menacée par un risque, est un intérêt assurable.

En général ils se peuvent assurer toutes les choses corporales (voitures, logements, affaires, etc.) Et incorporales (préjudices économiques, paralysie d'activité, etc..), il en plus se peut assurer la vie et le patrimoine.

Pour que la chose soit susceptible d'être assuré doit accomplir avec les suivantes conditions requises:

- Doit s'agir d'une chose corporal ou incorporal.

- La chose doit exister au temps du contrat, ou au moins au temps en qu'ils commencent à courir les risques

- La chose doit être tasable en argent

- La chose doit être objet d'une estipulación licite

- La chose doit être exposée à se perdre par le risque que court l'assuré


À contraire sensu, ne se peuvent pas assurer:

- Les risques spéculatifs (précepte basique: "L'indemnisation ne constitue pas gain").

- Les objets du commerce illicites.

- Les choses en où il n'existe pas un intérêt assurable

Le risque assurable

Est un événement possible, incertain et futur, capable d'occasionner un dommage duquel surgisse un besoin patrimonial. L'événement doit être possible, parce qu'autrement n'existerait pas insécurité. L'Impossible ne cause pas risque. Doit être incertain, parce que si il va nécessairement arriver, personne assumerait l'obligation du réparer.

Sans risque ne peut pas y avoir sûr, parce que au manquer la possibilité de que il se produise l'événement dañoso, ni pourra exister dommage ni il rentrera penser en indemnisation quelqu'une.

Le risque présente certaines caractéristiques que sont les suivantes :

  • Il est incertain et aléatoire.
  • Possible
  • Concret
  • j'Enchéris
  • Fortuito
  • De contenu économique

Dans le contrat de sûr le assureur ne peut pas assumer le risque d'une façon abstraite, mais que ce devoir être dûment individualisé, puisque ne tous les risques sont assurables, est c'est pour cela que qu'ils se doivent se limiter et s'individualiser, dedans de la relation contractuelle.

La prime

La prime est autrui des éléments indispensables du contrat de sûr. Il est le coût du sûr, qu'établit une compagnie d'assurances calculée sur la base de calculs actuariels et statistiques en ayant en compte la fréquence et sévérité dans l'occurrence d'événements similaires, l'histoire même d'événements arrivés au client, et en excluant les dépenses internes ou externes qu'il ait dite assureuse.

L'obligation de l'assureur à indemniser

Cet élément résulte trascendente parce que représente la cause de l'obligation qu'assume le bénéficiaire de payer la prime correspondante. En raison de que cet il s'oblige à payer la prime parce qu'aspire que le assureur assume le risque et il accomplisse avec payer la indemnisation dans le cas où le sinistre arrive.

Cette obligation dépend de la réalisation du risque assuré. Ceci n'est pas mais conséquence du devoir du assureur d'assumer le risque assurable. Et si il bien peut ne se produire le sinistre, cela ne signifie pas la faute de l'élément essentiel du sûr que maintenant nous occupe, par combien cet il se configure avec l'assomption du risque que fait le assureur au célébrer le contrat asegurativo, en étant exigible la prestation indemnizatoria seulement en cas d'arriver le sinistre.

Sujets Dedans de la relation contractuelle nous trouvons aux suivants sujets:

À. L'assureur (entreprise d'assurances)

B. Le bénéficiaire

C. L'assuré

D. Le bénéficiaire

L'organisme assureur peut être défini comme “la personne morale que constituée avec arrange au disposé par la législation correspondante, se consacre à assumer risques d'autrui, en accomplissant ce que à ce effet il établit cette législation, moyennant l'aperçu d'un je vrai estime appelée prime.”

Nous devons souligner dans la figure de l'assureur quelques profils concrets entre les pouvons apprécier les suivants:

• Par impératif légal, y a de se agir d'une personne morale. il ne rentre pas même pas ocasional de quelqu'un que, individuellement, réalisez des opérations de couverture de risques. Les conditions de fonctionnement du sûr et sa projection dans le temps déjà exigent, par si seules, que l'assureur soit une personne morale;

• Cette personne dois revestir, précisément, quelque des formes que la loi envisage uniquement values pour la pratique de l'industrie assureuse;

• Il y a d'y avoir mérité préalablement l'approbation de l'Administration Publie, pour agir comme assureuse;

• Doit se consacrer en forme exclusive à la pratique du sûr ou de la réassurance, le cas échéant sans que soit admissible un autre type d'activités, sauf les opérations de gestion de fonds collectifs de retraite;

• Ils ont d'ajuster sa situation aux normes de la législation d'assurances, qu'ils règlent avec détail la pratique assureuse, ils à la fois se trouvent soumises à l'inspection et contrôle du Pouvoir je publie.

Dedans de l'ample aspectro des possibles personnes morales sont des suppositions admises comme valus:

 Société Anonyme.

 Société Mutuelle à prime fixe.

 Mutuales De prévision sociale.

 Société coopérative.

En étant le sûr un sujet qui affecte à toute la communauté, et que celle-ci directement relié avec le bien-être de cette et dont la base indispensable est la confiance et le crédit. Aux établissements que souhaitent agir comme des assureuses se lui exigent une double série de formalités autant comme juridiques comme économiques, en obéissant ces de l'établissement que se veuillent former pour munir les assurances.

Le bénéficiaire est la personne naturelle ou juridique “qui embauche et il souscrit la police de sûr, par compte propre ou d'un troisième, en assumant les obligations et droit dans le L.C.S. Ils s'établissent” recherche déplacer un déterminé risque à un troisième (entreprise assureuse) à effet de que ils lui soient resarcidos à il ou à un troisième les dommages ou perdues que puissent dériver de l'acaecimiento d'un événement incertain à la date du contrat de sûr. Avec tel objet devra régler une rétribution (prime) à l'assureur.

L'assuré peut être défini comme le titulaire du zone d'intérêt que la couverture du sûr concierne, et du droit à l'indemnisation que dans son jour se satisfasse que, dans certains cas, il peut se déplacer au bénéficiaire. Il est la personne naturelle ou juridique à qui l'acaecimiento du sinistre va plus lui affecter directement. En définitive, est celui-là sur dont tête ou biens ils vont retomber les conséquences du sinistre. La figure de l'assuré est essentiel dedans du contrat de sûr. Parce que le même que ne rentre pas concevoir un contrat de cette nature sans l'existence d'un risque que couvrir ou il non plus résulte faisable penser un affaire juridique de la nature mentionnée sans qu'y ait une personne ou destinataire fin de la garantie que se pactise, et dont les intérêts, protégés de cette chance, sont la cause performante du contrat.

Le bénéficiaire est la personne que, il va recevoir l'utilité du sûr lorsque se produise le fait contemplé en le même (sans être assuré). Il est celui-là sur qui ils retombent les bénéfices de la police pactisée, par volonté exprime du bénéficiaire. La désignation du bénéficiaire répond à quelques exposés de prévision que correspondent aux assurances de caractère personnel, de façon spéciale aux assurances vies et des accidents, pour le cas de mort de l'assuré.

L'article 84 du L.C.S. Il établit textualmente que le bénéficiaire du sûr pourra désigner bénéficiaire ou modifier il pourra désigner bénéficiaire ou modifier la désignation antérieurement réalisée, sans besoin du consentement de l'assureur. Avec cela reste clair que la faculté de signaler et révoquer bénéficiaires il est dans la main du bénéficiaire. L'assuré ne possède pas aucun droit ou disposition sur le particulier, même pas d'approuver ou rejeter le bénéficiaire que le bénéficiaire a choisi.

Types d'assurances

Existent des innombrables classes d'assurances, mais après faire une analyse du classement que font des divers auteurs sur le particulier, le classement le plus bon est le suivant:

Sûr d'intérêts:

  • Par l'objet: l'intérêt peut être sur un bien déterminé, sur un droit déterminé à un bien ou dérivé d'un bien et surtout le patrimoine.
  • Par la classe de l'intérêt assuré.- Peut être sur l'intérêt du capital et l'intérêt du gain.

Sûr de personnes:

  • En sens strict, au sûr sur la vie humaine – sûrs pour le cas de mort, survivance, etc.
  • En sens ample, aux assurances qu'ils couvrent un événement qu'il affecte la santé ou intégrité corporal.

Sûr cumulatif: Ceux-là dans lequel deux ou plus compagnies d'assurances couvrent indépendamment et simultanément un risque.

Sûr contre tout risque: Celui-là dans lequel ils se sont compris toutes les garanties normalement applicables à déterminé risque.

Sûr collectif: Ce contrat de sûr sur des personnes, que se caractérise par couvrir moyennant un seul contrat multiples assurés qu'ils intégrent une collectivité homogénea.

Sûr complémentaire: Celui-là qui s'incorpore à une autre avec objet de prêter à la personne assurée en tous les deux une nouvelle garantie ou élargir la couverture preexistente.

Sûr d'accidents: Celui-là qui a par objet la prestation d'indemnisations en cas de de les accidents qu'ils motivent la mort ou incapacité du assuré, à cause de de les activités prévues dans la police.

Sûr d'assistance de voyages: Ce sûr conducente à résoudre les incidences de diverse nature que lui aient surgi pendant un voyage.

Sûr d'automobiles: Celui-là qui a par objet la prestation d'indemnisations dérivées de accidents produits par suite de la circulation de véhicules.

Sûr de maladie: il Est celui-là en vertu, en cas de maladie du assuré, se lui livre une indemnisation prévue préalablement dans la police.

Sûr contre incendie: Celui-là qui garantit au assuré la livraison de la indemnisation en cas de incendie de ses biens déterminés en la police ou la réparation ou resarcimiento des mêmes.

Sûr d'orfandad: Celui-là qui a par objet la concession d'une pension temporelle en faveur des fils moindres de 18 ans en cas de décès du père ou de la mère desquels ils dépennent économiquement.

Sûr contre vol: Celui-là dans lequel le assureur s'engage à indemniser au assuré par les perdues souffertes par suite de la disparition des objets assurés.

Sûr de transport: Celui-là pour lequel une compagnie d'assurances s'engage au paiement de déterminées indemnisations par suite des dommages sobrevenidos pendant le transport de marchandises.

Assurance vie: il Est celui-là dans lequel le paiement par le assureur de la quantité estipulada dans le contrat se fait en dépenant du décès ou survivance du assuré dans une époque déterminée.

La variété est très ample et ils même se peuvent négocier des contrats ne prévus par la assureuse.

Quelque exemple moins commun ils sont:

  • Assurer un tirage au sort. Si il sort gagnant le paie la assureuse et sinon il sort l'assureuse il a gagné.
  • Sûr de véhicules de durée un jour. Par exemple véhicules anciens qui se conduisent un ou peu de jours à l'an.
  • Sûr de titre immobilier. Aussi appelé sûr de titre, est un type de sûr créé en les les États-Unis pour protéger toute classe de achat-vente immobilier ou taxe sur immeuble. Selon Carlos Odriozola auteur du premier livre écrit sur le thème en idiome castillan "Le Sûr de Titre Immobilier", le sûr de titre est une convention de indemnisation, donc colateralmente à une opération principale, que peut être l'achat-vente ou la hypothèque, l'assureuse s'oblige à indemniser au assuré dans le cas où celui-ci eût quelque perte causée par des actions entamées par un troisième.

Dans quelques cas il est obligatoire par Loi avoir un sûr comme par exemple:

  • Sûr obligatoire de véhicules, qu'est sûr basique du bouquet le plus ample du sûr de l'automobile
  • Sûre de chiens envisagés dangereux.
  • Sûr de chasse.
  • Sûr de dommages matériels ou de caution, dans ces cas les pouvoirs publics ils comprennent que la dangerosité de certaines activités est suffisante pour obliger à qui est-ce qui il les effectue à embaucher un sûr que protège à des troisièmes personnes des dommages que se puissent causer.

Autres contrats peuvent venir obligés par un contrat antérieur. Il est très habituel dans une hypothèque devoir assurer le bien hypothéqué en faveur du créditeur.

La police de sûr

La police est l'instrument écrit en lequel ils figurent les conditions du contrat. Bien que il n'est pas indispensable pour qu'existe le contrat, la pratique assureuse l'est imposée sans des exceptions. La police est le document principal du contrat de sûr, dans où ils figurent les droits et des obligations des parts, il est un document privé rédigé dans divers feuillets. Les conditions générales sont imprimées, tandis que les conditions particulières sont normalement mecanografiadas.

Information basique sur les assurances

Toutes les conditions du sûr ils viennent dans le contrat. Cette clauses se doivent lire très attentivement. Tous les ans, les assureuses gagnent beaucoup argent par les prestations que viennent dans le contrat et ils ne sont pas réclamées par l'assuré.

Le sûr partout du monde, a une double fonction, l'économique et la sociale:

  • Fonction économique: il élimine l'incertitude économique sur le futur en remportant augmenter l'efficacité, estabiliza la richesse, combat la pauvreté et stimule l'épargne.
  • Fonction sociale: il stimule la prévision, il contribue avec le mejoramiento de la santé.

Conditions essentielles du sûr en Espagne: il Se trouve réglé dans la loi 50/80 de Contrat de Sûr.

ils ne peuvent pas s'assurer (art. 19 LCS) Les sinistres causés par la mauvaise foi de l'assuré. La mauvaise foi pénale ne s'assimile pas, sans plus, à la civile, avec des importantes conséquences (surtout en matière d'automobiles).

Sobreseguro, infraseguro.- Le risque assuré ne peut être notablement supérieur ou inférieur au de la valeur réelle de la chose ou intérêt assuré (somme assurée), de sorte qu'est essentielle une prudente estimation de l'objet assuré. Dans le premier cas (sobreseguro) produit le sinistre, l'assureuse seulement indemnisera le dommage jusqu'à la valeur réelle de la chose, bien que l'assuré fût majeur. Dans le cas d'infraseguro, la Scie. Il indemnisera dans la même proportion dans laquelle couvrait l'intérêt assuré: si la chose valait 1000 € et il s'a assuré en 500, en se causant un dommage de 500, il indemnisera la moitié du même: 250 €. Il s'applique dans ces cas, la clause dénommée "Proportion Indemnizable". Cette clause s'applique pour tout type d'assurances, à exception de ces dénommés comme des assurances à premier risque.

Un exemple série le cas d'une personne qu'eût une assurance vie préalable à l'achat d'une maison. Lorsqu'il s'achète une maison et doit faire une hypothèque, il est norme par part des bancs faire signer un sûr que paie l'hypothèque en cas de son décès. Le cas est que si ils se signent deux assurances vies, il ne touchât pas une indemnisation sa famille et autrui le banc, mais qu'ils se répartiront le paiement entre les deux assurances; et l'encaissement entre la famille et le banc. Avec ce que l'indemnisation sera la moitié de l'embauché et payé.

Par tellement, il convient recommander à n'importe quel aboné de police que se conseille avec un Corridor ou Avocat spécialisé, qu'ils révisent les clauses des assurances embauchées.

Principes basiques du sûr

    • L'essence du sûr estriba dans la distribution des effets économiques défavorables de quelques risques entre les patrimoines individuels que sont exposés en ils.
    • L'individu évite un préjudice économique contingent moyennant une taxe économique réel et supportable.
    • En le sûr l'individu réalise un acte psychologique de "prévision" par ce que si s'arrive à se consumer le risque la personne recevra la "indemnisation appropriée".

Voyez-vous aussi

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